Horario: Lunes a Jueves (18:30 a 21:30 h)
Inicio: Del 26 al 29 de Abril 2010
Precio: 600 €
Titulación: Curso Control del Crédito a Clientes y Gestión de la Morosidad.
PROGRAMA
Introducción al Credit Management.
• Clasificación del crédito a clientes.
o Desde el punto de vista de gestión.
o Desde el punto de vista contable.
• Características intrínsecas del crédito a clientes:
o Aspectos comerciales.
o Aspectos financieros.
El crédito a clientes: un activo o un riesgo.
• Distintas visiones del crédito a clientes en la empresa.
o Crédito comercial.
o Crédito financiero.
o Crédito contable.
• Distintos aspectos del crédito a clientes.
o Crédito necesario: La solicitud.
o Crédito concedido: El límite.
o Crédito dispuesto: La realidad.
• El riesgo con clientes: evolución sobre el concepto de crédito a clientes.
Establecimiento del límite de riesgo.
• Actuaciones posibles ante el riesgo con clientes.
• Técnicas para limitar el riesgo a asumir con clientes.
o Establecimiento de la política de riesgo.
o Segmentación de clientes.
o Estructuración de datos.
• La evolución del riesgo con clientes.
• Equilibrio entre la posición comercial y la posición financiera.
Evaluación de la capacidad crediticia del cliente.
• Modelización de datos: Credit Scoring.
o Información de partida.
o Selección de variables estratégicas.
o Asignación de pesos: Fórmula predictiva.
o Rango de valores predictivos.
• Algunos modelos de Credit Scoring.
• Estudio de las características patrimoniales de los clientes.
o Análisis por ratios.
o Análisis de la situación económico-financiera.
• Selección de variables significativas.
La gestión del riesgo de clientes.
• Visión global del riesgo de clientes.
o Crédito asegurado.
o Crédito asegurado frente a crédito dispuesto.
• Naturaleza del riesgo de clientes.
• Exposición al riesgo y sensibilidad ante el riesgo.
o Niveles de cobertura.
o Actitud ante la posición de riesgo.
• Política de riesgo, de cobro, de recobro y de morosos.
Cobertura del riesgo de clientes: medidas internas.
• El ciclo de ventas: Etapas y plazos.
o Incidencias en la negociación y asignación de condiciones.
o Proceso de facturación.
• Los medios de cobro: características y utilización.
• La gestión de recobro: Aspectos clave.
Cobertura del riesgo de clientes: medidas externas.
• Afianzamiento de las operaciones.
o Establecimiento de garantías.
o Avales.
o Cartas de crédito.
• Venta del riesgo generado por las operaciones.
• Seguro de crédito.
o Conceptos generales.
o Instrumento de gestión para el mercado interno y para la exportación.
o Posibilidades y alternativas prácticas de cobertura.
• Confirming: garantía de cobro.
• Otros medios de aseguramiento: Factoring, forfaiting,.
La gestión de la morosidad.
• Crédito real frente a crédito teórico.
• Política de recobros. Información, procedimiento y actuación.
o Definición de señales.
o Controles internos a la hora de cursar pedidos.
o Liberación de órdenes de entrega.
o Incidencias en la recepción.
• Gestión de alarmas.
• Comité de riesgos : atrasos y morosos.
• Política de morosos: Procedimiento y control. Implicaciones.
• Realimentación del límite de riesgo.
o Límite estático frente a límite dinámico.
o Sensibilidad ante los cambios.
o Esquemas de actualización automática.
La lucha contra la morosidad.
• Ley 3/2004 contra la morosidad.
• Plazos de crédito y de recobro.
• Intereses de demora: Aplicación y efectividad.
Sistemas de información para el control del atraso.
• Procedimientos de información.
• Sistemas de información.
• SAC: Servicio de atención a clientes.
El Credit Manager: aportación de valor.
• Evaluación del credit manager.
• Tareas externalizables y no externalizables.
• Visión global de la gestión del riesgo.
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